สิ่งแรกที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบของบัตรเครดิตที่มีต่อคะแนนเครดิตของคุณคือ

คะแนนของคุณจะได้รับผลกระทบก็ต่อเมื่อบริษัทออกบัตรรายงานสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ไปยังหนึ่งในสามของสำนักเครดิตรายใหญ่ ได้แก่ Equifax, TransUnion และ Expirian ธนาคารผู้ออกบัตรส่วนใหญ่รายงานให้ทั้งสามทราบ อย่างไรก็ตาม บริษัทบัตรเครดิตที่มีหลักประกันบางแห่งไม่รายงาน หากคุณต้องการสร้างเครดิตใหม่โดยใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน สิ่งสำคัญคือต้องค้นหาว่าบริษัทที่ออกบัตรกำลังรายงานต่อสำนักเครดิตหรือไม่

ประวัติเครดิต

เมื่อผู้ออกบัตรเครดิตรายงานไปยังรายงานเครดิตของคุณ คุณกำลังสร้างบันทึกการติดตามเพื่อพูด บันทึกการติดตามนี้ช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถดูว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้ดีเพียงใด แนวคิดเบื้องหลังคือ หากคุณได้ชำระคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้ในอดีต โอกาสที่คุณจะสามารถจ่ายคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้ในอนาคตได้ นี่เป็นคำจำกัดสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ กสิกรความง่ายๆ แต่มีหลายแง่มุมในภาพนี้ ให้คิดอย่างนี้ เครดิตบูโรก็เหมือนคุณครู คะแนนเครดิตก็เหมือนบัตรรายงาน และประวัติเครดิตของคุณคือสิ่งที่ให้คะแนน ส่วนหนึ่งของประวัติเครดิตที่คุณได้รับคืออัตราส่วนเครดิตต่อหนี้ ด้านนี้อาจได้รับผลกระทบอย่างมากจากบัตรเครดิต ต่อไปนี้จะอธิบายวิธีการ

บัตรเครดิตและอัตราส่วนเครดิตต่อหนี้

• สมมติว่าคุณมีบัตรเครดิตสองใบ และแต่ละใบมีวงเงิน 10,000 ดอลลาร์ ตอนนี้ สมมติว่าคุณมียอดเงินคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ในบัตรใบใดใบหนึ่งอย่างสม่ำเสมอ ด้วยบัตรเครดิตสองใบ หนี้ของคุณต่ออัตราส่วนเครดิตที่ใช้ได้คือ $20,000/$5,000 [เครดิตทั้งหมดที่มี/หนี้ทั้งหมด] ซึ่งหมายความว่าคุณจะใช้ 25% ของเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ นี้เป็นสถานที่ที่ดีที่จะเป็น ตอนนี้ หากคุณจะปิดบัตรเครดิตใบใดใบหนึ่ง อัตราส่วนของคุณตอนนี้จะอยู่ที่ 10,000 ดอลลาร์/5,000 ดอลลาร์ ซึ่งจะทำให้คะแนนเครดิตโดยรวมของคุณต่ำลง เนื่องจากตอนนี้คุณจะใช้ 50% ของเครดิตที่มีอยู่
• วิธีหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณด้วยบัตรเครดิต

จากย่อหน้าข้างต้น บุคคลสามารถปรับปรุงเครดิตของตนได้ง่ายๆ โดยได้รับบัตรเครดิตอื่นหรือไม่? ใช่. ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิตหนึ่งใบที่มีวงเงิน $5,000 และคุณมียอดคงเหลือ $2500 ในนั้น อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณจะเป็น $5,000/$2,500 [total credit Available/total Debt] ซึ่งหมายความว่าคุณจะใช้ 50% ของเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณได้รับบัตรเครดิตใบที่สองด้วยวงเงิน $5,000 และยอดคงเหลือ 500 ดอลลาร์ อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณจะเป็น $10,000/$3,000 ซึ่งหมายความว่าคุณจะใช้เพียง 30% ของเครดิตของคุณ เครดิตที่มีอยู่และคะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้น

เหตุใดบางคนจึงถือว่ามีความเสี่ยง

โดยพื้นฐานแล้วในสายตาของสถาบันสินเชื่อ หากคุณใช้เครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดของคุณอยู่เสมอ คุณจะตกอยู่ในกลุ่มคนที่อาจจะขยายตัวเองมากเกินไป และตามประวัติศาสตร์ คนที่ขยายตัวเองมากเกินไปสมัครบัตรเครดิตออนไลน์ อนุมัติเร็วมีโอกาสผิดนัดกับเงินมากกว่า พวกเขาเป็นหนี้ ดังนั้นถ้าคุณใส่ตัวเองในกลุ่มนี้ คะแนนของคุณจะลดลง แม้ว่าข้างต้นจะเป็นจริง แต่ก็มีปัจจัยอื่นๆ เช่น หากคุณมีบัตรเครดิตมากเกินไป คุณอาจถูกมองว่ามีความเสี่ยงในอนาคตหากรายได้หรือความสามารถในการชำระของคุณไม่เท่ากับวงเงินเครดิตของคุณ และถ้าคุณไม่มีบัตรเครดิต แสดงว่าคุณไม่ได้สร้างประวัติเครดิต อย่างน้อยก็ไม่มีบัตรเครดิต

ระวังเพราะมันอาจทำร้ายคุณได้

• ผู้ออกบัตรเครดิตหลายรายอนุญาตให้ผู้ถือบัตรมีระยะเวลาผ่อนผัน ซึ่งหมายความว่าหากคุณชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือน คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเป็นอัตราร้อยละหรือ APR หากคุณมีบัตรที่มีวงเงินเครดิต 5,000 ดอลลาร์ และทุกเดือนคุณเรียกเก็บเงิน 1,500 ดอลลาร์ แต่คุณจ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน คุณจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายทางการเงิน แต่อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้ เพราะเมื่อผู้ออกบัตรเครดิตรายงานถึงคุณ รายงานเครดิตทั้งหมดที่พวกเขารายงานคือจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ และคุณชำระเงินตรงเวลา ไม่ใช่ความจริงที่ว่าคุณชำระยอดคงเหลือของคุณเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ดังนั้น บนกระดาษ ดูเหมือนว่าคุณมียอดเงินคงเหลือ 1,500 ดอลลาร์อยู่เสมอ และคุณจะไม่มีวันจ่ายมันออกไป อาจเป็นการดีที่จะสลับระหว่างการ์ดทุกๆ สองสามเดือน เพื่อให้คุณสามารถแสดงยอดคงเหลือเป็นศูนย์ได้เป็นครั้งคราว ซึ่งจะช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณ และหากคุณกำลังวางแผนจะซื้อบ้าน